Dzisiaj pokażę Ci konkretne działania, które możesz podjąć, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową. To rzeczy, które naprawdę robią różnicę – widzę to codziennie u moich klientów. Jeśli chcesz mieć większy wybór banków i lepsze warunki kredytu – przeczytaj do końca.
Zacznijmy od podstaw. Dla banku zdolność kredytowa to odpowiedź na pytanie: „czy ten klient będzie w stanie spłacać raty przez najbliższe 20–30 lat?” Dlatego banki biorą pod lupę nie tylko Twój dochód, ale też stabilność zatrudnienia, koszty życia, aktualne zobowiązania i liczbę osób na utrzymaniu.
Ale – i to bardzo ważne – każdy bank liczy zdolność kredytową po swojemu. Może się okazać, że jeden całkowicie odmówi Ci finansowania, a inny da kredyt na 100 czy 200 tys. więcej. Właśnie dlatego warto mieć przy sobie doradcę, który zna różnice między bankami i potrafi odpowiednio dobrać instytucję do Twojej sytuacji.
Najprostsze sposoby na podniesienie zdolności
Zwiększenie zarobków albo wyższy wkład własny – to oczywiste. Ale co jeszcze możesz zrobić?
1. Spłać drobne zobowiązania
Kredyt ratalny na telefon? Limit na koncie? Karta kredytowa, z której i tak nie korzystasz? Dla banku to wszystko liczy się jako zadłużenie. Nawet jeśli karta ma zero salda, bank i tak policzy jej limit jako obciążenie.
Dlatego zanim złożysz wniosek, zamknij niepotrzebne karty i limity oraz – jeśli to możliwe – spłać drobne kredyty. To często daje efekt od razu, Twoja zdolność wrośnie, a rata może spaść nawet o kilkaset złotych.
2. Zmień formę zatrudnienia lub poczekaj do końca okresu próbnego
Jeśli pracujesz na umowie zlecenie albo dopiero co zacząłeś nową pracę na etacie, to warto chwilę poczekać. Banki najlepiej traktują umowę o pracę na czas nieokreślony, najlepiej z minimum 3–6-miesięcznym stażem. Jeśli jesteś na etapie przechodzenia z okresu próbnego – warto wstrzymać się z wnioskiem, aż sytuacja się „ustabilizuje” w oczach banku.
3. Rozważ wydłużenie okresu kredytowania
Im dłużej spłacasz kredyt, tym niższa miesięczna rata – a co za tym idzie, łatwiej zmieścić się w zdolności. To nie znaczy, że musisz spłacać kredyt przez 35 lat – ale jeśli teraz brakuje Ci kilku tysięcy zdolności, może to być tymczasowy sposób na uzyskanie wyższej kwoty. Potem zawsze możesz kredyt nadpłacić lub skrócić jego okres.
4. Dodaj współkredytobiorcę
Masz partnera, małżonka, rodzica – kogoś, kto ma stały dochód? Wspólne wnioskowanie o kredyt może znacząco poprawić Twoją sytuację. Bank liczy wtedy dochody obu osób, więc rośnie dostępna kwota kredytu. Uwaga – współkredytobiorca też jest w pełni odpowiedzialny za spłatę, więc taka decyzja musi być przemyślana.
5. Buduj pozytywną historię w BIK
Brak jakichkolwiek kredytów to nie zawsze zaleta. Banki lubią widzieć, że już kiedyś pożyczałeś i oddałeś na czas. Jeśli jesteś „niewidzialny” w BIK, warto wziąć coś na raty (np. sprzęt RTV), spłacić bez opóźnień i zbudować sobie pozytywną historię.
To naprawdę działa – są sytuacje, gdzie po kilku miesiącach dobrze spłacanej raty zdolność wzrosła o dziesiątki tysięcy złotych.
Przygotuj się na złożenie wniosku – na spokojnie
Znam przypadki, gdzie klienci rzucali się do składania wniosku tuż po zmianie pracy, albo w trakcie trwania umowy zlecenia. A wystarczyłoby poczekać kilka tygodni, zmienić umowę na stałą, spłacić kartę kredytową i kredyt byłby możliwy. Dlatego najpierw porozmawiaj z doradcą, potem działaj. Czasem wystarczy miesiąc przygotowania, by zdolność wzrosła nawet o 20–30%.
Jeśli chcesz wiedzieć:
- jak Twoją sytuację oceni bank,
- co warto poprawić zanim złożysz wniosek,
- w którym banku masz największe szanse na kredyt,
To umów się ze mną na bezpłatną rozmowę. Sprawdzimy Twoją sytuację, policzymy zdolność i wybierzemy najlepszą ścieżkę.
Szymon Sporysz
Tel. +48 508 642 514
Email: szymon.sporysz@phinance.pl